各縣、區(qū)人民政府，江南新興產(chǎn)業(yè)集中區(qū)、九華山風(fēng)景區(qū)、開發(fā)區(qū)管委會(huì)：

   經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《池州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

 

 

市地方金融監(jiān)管局                 市財(cái)政局       

人民銀行池州市中心支行         池州銀保監(jiān)分局  

                     2023年4月21日                  

     

 

 

池州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理暫行辦法

 

第一章 總則

 

第一條  為進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)和杠桿效應(yīng)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)普惠型小微企業(yè)發(fā)展加大支持力度，有效緩解融資難融資貴問題，市政府統(tǒng)籌資金1000萬(wàn)元，設(shè)立市級(jí)普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金（以下簡(jiǎn)稱“市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金”）。為規(guī)范市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理，提高資金使用績(jī)效，制定本辦法。

第二條  市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、省市聯(lián)動(dòng)、績(jī)效評(píng)價(jià)”的原則，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)普惠型小微企業(yè)的信貸支持，實(shí)行自愿申報(bào)、總額控制、依規(guī)審核和定期結(jié)算。

第三條 本辦法所稱的普惠型小微企業(yè)需符合以下條件：

（一）注冊(cè)地和納稅地在池州市。

（二）符合工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局等部門聯(lián)合制發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》具有獨(dú)立法人資格的小型企業(yè)、微型企業(yè)以及小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶。

（三）企業(yè)、法定代表人、個(gè)體工商戶未被列入失信被執(zhí)行人等黑名單，且無(wú)逃廢債等失信記錄。

（四）不包括房地產(chǎn)行業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺(tái)類、地方國(guó)有企業(yè)資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)類等企業(yè)。

 

第二章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償條件、標(biāo)準(zhǔn)

 

第四條  申請(qǐng)市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金的貸款項(xiàng)目，單戶企業(yè)貸款額度最高不超過1000萬(wàn)元，小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶貸款額度最高不超過300萬(wàn)元。

第五條  納入市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金的貸款項(xiàng)目必須為新發(fā)放的銀行貸款（含續(xù)貸）。

第六條  銀行貸款項(xiàng)目中由融資擔(dān)保公司擔(dān)保的項(xiàng)目，對(duì)銀行不予以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第七條  申請(qǐng)市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金的貸款項(xiàng)目中，當(dāng)銀行的不良貸款率超過4%時(shí)，即暫停辦理該銀行不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至4%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

第八條  普惠型小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的補(bǔ)償條件：

（一）貸款必須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等。

（二）不良貸款項(xiàng)目符合銀保監(jiān)會(huì)頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)等級(jí)為“損失類”的。

（三）貸款利率不超過同期LPR+150個(gè)基點(diǎn)，其中農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)貸款利率不超過同期LPR+200個(gè)基點(diǎn)。

（四）貸款授信審查時(shí)，企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實(shí)際控制人、個(gè)體工商戶在其他貸款機(jī)構(gòu)沒有未償還逾期貸款。

（五）相關(guān)貸款業(yè)務(wù)在“省綜合金融服務(wù)平臺(tái)”進(jìn)行備案，并保持線上線下數(shù)據(jù)一致。

第九條  市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

（一）對(duì)單戶企業(yè)貸款1000萬(wàn)元人民幣（含）以下的，或者個(gè)體工商戶貸款300萬(wàn)元人民幣（含）以下的，給予不超過該筆不良貸款（本金余額，下同）15%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（二）對(duì)單戶企業(yè)貸款1000萬(wàn)元人民幣（含）以下的，或者個(gè)體工商戶貸款300萬(wàn)元人民幣（含）以下的，且該筆貸款屬于普惠型小微企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得的首筆貸款，或是以信用方式獲得的貸款，給予不超過該筆不良貸款30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（三）市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償根據(jù)事權(quán)與支出責(zé)任相匹配原則，由企業(yè)納稅所在市、縣（區(qū)）、管委會(huì)財(cái)政部門承擔(dān)。

（四）各級(jí)政策資金對(duì)銀行累計(jì)補(bǔ)償金額不得超過其本金金額的80%。

（五）該政策與其他市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持政策不同享。

 

第三章 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償操作流程

 

第十條  市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金的主要操作流程：

（一）銀行通過省、市綜合金融服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)）發(fā)布符合政策的信貸產(chǎn)品，企業(yè)通過平臺(tái)申請(qǐng)貸款，承貸銀行在平臺(tái)落實(shí)備案。機(jī)構(gòu)自有渠道發(fā)生的業(yè)務(wù)需全量在平臺(tái)備案，依托平臺(tái)建立線上化閉環(huán)政策補(bǔ)償管理機(jī)制，包括但不限于主體審核、產(chǎn)品申請(qǐng)、業(yè)務(wù)備案、補(bǔ)償管理等。

（二）符合條件的貸款項(xiàng)目，銀行向企業(yè)所在地的縣區(qū)、管委會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)遞交補(bǔ)償申請(qǐng)，由其審查核準(zhǔn)以后全額撥付。

（三）各縣區(qū)、管委會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)定期向市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理機(jī)構(gòu)提交補(bǔ)償申請(qǐng)，市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理機(jī)構(gòu)審核確定后，報(bào)市財(cái)政局備案。市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理機(jī)構(gòu)向省擔(dān)保集團(tuán)定期提交申請(qǐng)省級(jí)補(bǔ)償。具體操作流程由市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理機(jī)構(gòu)制定細(xì)則。

（四）由銀行對(duì)已獲得補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項(xiàng)目進(jìn)行清收等處置工作，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，銀行將此筆清收處置資金按所獲得的補(bǔ)償比例退回至縣（區(qū)）、管委會(huì)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，縣（區(qū)）管委會(huì)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)按獲得的分擔(dān)比例退回市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金。

（五）對(duì)于盡責(zé)清收仍無(wú)法全部收回的不良貸款，由銀行按照法定程序核銷后報(bào)各縣（區(qū)）、管委會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行復(fù)核。各縣（區(qū)）、管委會(huì)管理機(jī)構(gòu)復(fù)核后報(bào)市級(jí)管理機(jī)構(gòu)匯總，由市級(jí)管理機(jī)構(gòu)定期報(bào)省信用融資擔(dān)保集團(tuán)。

 

第四章  部門職責(zé)

 

第十一條  市地方金融監(jiān)管局的職責(zé)如下：

（一）牽頭制訂相關(guān)制度性文件，保持與省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金政策的配套一致。

（二）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十二條  人行池州市中心支行的職責(zé)如下：

（一）積極運(yùn)用貨幣政策工具，支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)為普惠型小微企業(yè)提供優(yōu)惠貸款。

（二）積極推動(dòng)地方法人銀行評(píng)級(jí)提升，推動(dòng)央行普惠小微激勵(lì)政策與地方小微風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的有效疊加。

第十三條  池州銀保監(jiān)分局的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的首貸、信用貸款的認(rèn)定。

（二）督促各銀行嚴(yán)格落實(shí)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)相關(guān)規(guī)定，推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)盡職免責(zé)辦法。

（三）監(jiān)督銀行不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類是否準(zhǔn)確。

（四）制訂對(duì)銀行普惠型小微企業(yè)貸款推進(jìn)工作績(jī)效考核辦法，按季度發(fā)布推進(jìn)普惠型小微企業(yè)貸款工作情況評(píng)價(jià)排名。

    第十四條  市財(cái)政局的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)籌集市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金。

（二）負(fù)責(zé)市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金的監(jiān)督管理和績(jī)效評(píng)價(jià)。

第十五條  市新興產(chǎn)業(yè)投資控股集團(tuán)職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)與省、縣區(qū)（管委會(huì)）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行清算。

（二）負(fù)責(zé)加強(qiáng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)管理。

（三）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)報(bào)告政策執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和問題。

（四）做好相關(guān)信息與數(shù)據(jù)的保密管理。

第十六條  銀行的職責(zé)如下：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、真實(shí)、完整。

（二）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，發(fā)放貸款后向縣（區(qū)）、管委會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金報(bào)送項(xiàng)目，對(duì)報(bào)送項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

（三）按規(guī)定申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作。

（四）適當(dāng)提高對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，完善內(nèi)部風(fēng)控及追責(zé)制度，落實(shí)盡職免責(zé)相關(guān)規(guī)定。

（五）配合相關(guān)部門做好審計(jì)、財(cái)務(wù)監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)等工作。

（六）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，對(duì)使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金發(fā)放的貸款進(jìn)行臺(tái)賬管理，專項(xiàng)監(jiān)測(cè)不良率。

 

第五章  績(jī)效管理與監(jiān)督檢查

 

第十七條  市地方金融監(jiān)管局會(huì)同人行池州市中心支行、池州銀保監(jiān)分局牽頭制定考核評(píng)價(jià)規(guī)則，通過平臺(tái)數(shù)據(jù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款推進(jìn)工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，重點(diǎn)考核普惠型小微企業(yè)的發(fā)放額和發(fā)放戶數(shù)等指標(biāo)，考核結(jié)果作為相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)、優(yōu)惠政策的實(shí)施依據(jù)。

第十八條  銀行應(yīng)建立相關(guān)臺(tái)賬，妥善保管申請(qǐng)材料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)。嚴(yán)禁通過各種手段將已知或部分已知的違約高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目。

第十九條  對(duì)無(wú)法按時(shí)償還貸款資金并依法被認(rèn)定為失信的借款企業(yè)，按有關(guān)規(guī)定實(shí)施聯(lián)合懲戒，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十條  對(duì)于未按有關(guān)規(guī)定對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占補(bǔ)償資金等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為，按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》《安徽省財(cái)政監(jiān)督條例》等規(guī)定，由財(cái)政部門會(huì)同金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，追回補(bǔ)償資金，并按照有關(guān)規(guī)定，依法依規(guī)處理相關(guān)單位和人員；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 

第六章  附則

 

第二十一條  本政策試行期一年。到期前，市財(cái)政局會(huì)同市地方金融監(jiān)管局對(duì)政策實(shí)施情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)并報(bào)市政府審定后，確定后續(xù)政策。

第二十二條  本辦法由市地方金融監(jiān)管局、市財(cái)政局、人行池州市中心支行、池州銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)解釋。

第二十三條  本辦法自發(fā)布之日起施行。